Le monde des paiements électroniques est en pleine évolution, et avec lui, un vocabulaire parfois technique qui peut sembler difficile à comprendre. Que vous soyez commerçant, restaurateur ou professionnel de santé, maîtriser les termes techniques liés à votre terminal de paiement ou à vos transactions peut vous aider à mieux utiliser vos équipements et à répondre aux questions de vos clients.
Dans ce guide, nous vous expliquons simplement les termes essentiels à connaître autour des terminaux de paiement et des paiements par carte. Vous y découvrirez des définitions claires et pratiques pour vous accompagner au quotidien.
Pourquoi comprendre les termes techniques des terminaux de paiement ?
Maîtriser le vocabulaire des paiements électroniques présente de nombreux avantages, que ce soit pour mieux utiliser vos terminaux de paiement ou pour optimiser vos échanges avec les fournisseurs monétiques et services techniques.
Comprendre les termes clés liés à votre terminal de paiement vous permet de tirer pleinement parti de ses fonctionnalités. Par exemple, savoir ce qu’est une « autorisation bancaire » ou une « passerelle de connexion » vous aide à utiliser efficacement votre matériel.
Glossaire des termes techniques des terminaux de paiement
Ce glossaire regroupe les termes essentiels à connaître pour mieux appréhender le fonctionnement de votre terminal de paiement et des transactions électroniques. Chaque définition est pensée pour vous offrir une compréhension rapide et pratique.
Terminal de paiement électronique (TPE)
Le TPE est l’appareil utilisé pour encaisser les paiements par carte bancaire. Il peut être fixe, portable ou mobile, et inclut souvent des options comme le sans contact ou le paiement via smartphone.
Un contrat monétique
Le contrat monétique désigne l’accord passé entre un professionnel et une banque ou un fournisseur spécialisé. Il définit les conditions des encaissements par carte bancaire en fixant les frais de commission sur chaque transaction et les limites de transactions au-delà de laquelle est demandée une autorisation bancaire. De plus, c’est le contrat monétique qui permet d’obtenir une carte de domiciliation bancaire.
Une carte de domiciliation bancaire
La carte de domiciliation bancaire est obtenue à la suite d’une souscription à un contrat monétique. Cette carte détient un numéro à 7 chiffres qui permet de configurer le terminal de paiement pour qu’il transfère les sommes encaissées vers le compte bancaire du professionnel.
Vous obtenez une carte de domiciliation pour chaque mode de paiement par carte bancaire accepté : CB classiques, sans contact, CB AMEX, …
Une transaction
Une transaction correspond à l’opération de paiement effectuée entre le client et le commerçant à l’aide d’un terminal de paiement.
Un encaissement
L’encaissement désigne l’action de recevoir un paiement pour un produit ou un service. Cela peut se faire par un règlement en espèces, par chèque ou par carte bancaire via un terminal de paiement électronique (TPE).
Une autorisation bancaire
Une autorisation bancaire correspond au processus par lequel la banque du client valide une transaction lors d’un paiement par carte bancaire. Elle vérifie que la carte est valide, que le compte est approvisionné, et que la transaction peut être effectuée en toute sécurité.
Une télécollecte
La télécollecte correspond à l’envoi groupé des transactions réalisées dans la journée vers la banque pour traitement. Il s’agit d’une étape essentielle pour que les fonds soient transférés sur le compte du commerçant.
La télécollecte est une opération réalisée chaque jour, généralement dans la nuit. Elle peut être effectuée automatiquement grâce à une programmation ou bien manuellement selon les préférences du professionnel.
Une carte bancaire (CB)
Une carte bancaire est un mode de paiement qui permet de régler ses achats directement via un terminal de paiement (TPE) ou bien d’effectuer un retrait d’argent liquide au distributeur automatique de billets (DAB). Une carte bancaire est nominative et reliée au compte bancaire du porteur grâce à une carte puce mémoire qui détient les informations bancaires du porteur.
Le contactless (paiement sans contact)
Le paiement sans contact aussi nommé contactless est une technologie qui permet d’effectuer des paiements par carte en approchant simplement la carte bancaire ou un appareil (smartphone, montre connectée) du terminal de paiement, sans avoir besoin d’insérer la carte.
La technologie NFC (Near Field Communication)
La technologie NFC permet les paiements sans contact en utilisant une communication à courte distance entre la carte ou l’appareil du client et le terminal de paiement (TPE).
Un pinpad
Un pinpad est un clavier déporté conçu pour être couplé à un terminal de paiement fixe. Cette association offre une solution complète permettant au professionnel de disposer du terminal de paiement principal de son côté du comptoir et d’un clavier numérique du côté client. Grâce au pinpad les clients insèrent leur carte bancaire et saisissent leurs codes confidentiels en toute autonomie et en toute sécurité.
Connectivité (Ethernet, Wi-Fi, GPRS)
La connectivité d’un terminal de paiement correspond à son mode de connexion au réseau internet. Les TPE peuvent se connecter au réseau en Ethernet, en Wifi, en Bluetooth et en GPRS (3G/4G).
La connexion Ethernet est une connexion filaire. Le terminal de paiement est directement relié à une box internet ou un port réseau via un câble Ethernet RJ45. Ce mode de connexion est reconnu pour être stable et rapide. Il est parfaitement adapté aux professionnels qui réalisent des encaissements à un point fixe, comme au comptoir.
La connexion Wifi est une connexion sans fil qui permet à votre terminal de paiement de se connecter à votre box internet en Wifi. Elle est idéale pour les professionnels qui souhaitent réaliser des encaissements en déplacement.
La connexion Bluetooth est également conçue pour les professionnels qui effectuent des encaissements en déplacement, mais au sein de leur point de vente. Le terminal de paiement est connecté via le Bluetooth à une base de communication, qui est elle même connectée à une box internet ou un port réseau avec un câble Ethernet RJ45.
La connexion GPRS indique une connexion au réseau mobile 3G ou 4G permettant d’accepter les paiements par carte bancaire où que vous soyez. Elle est conçue pour les professionnels mobiles ou pour ceux qui ne disposent pas d’une connexion internet stable. La connexion au réseau mobile se fait grâce à l’insertion d’une carte SIM multi-opérateurs insérée dans le terminal de paiement.
CBEMV
Le CBEMV est un logiciel utilisé sur les terminaux de paiement pour accepter les cartes bancaires équipées d’une puce conforme à la norme EMV (Europay, Mastercard, Visa). Cette norme assure un haut niveau de sécurité pour les transactions en exigeant une validation par code PIN. Elle est indispensable pour traiter les paiements par carte à puce de manière fiable et sécurisée.
CBCLESS
Le CBCLESS désigne le logiciel dédié aux terminaux de paiement qui permet d’accepter les paiements sans contact avec des cartes bancaires compatibles. Elle permet de réaliser des transactions rapides en approchant simplement la carte bancaire ou un appareil doté de la technologie NFC (comme un smartphone) près du TPE.
AMEX
AMEX est l’abréviation d’American Express, une entreprise émettrice de cartes de crédit et de paiement reconnue mondialement. Les terminaux de paiement peuvent intégrer des applications spécifiques pour traiter les transactions avec les cartes bancaires AMEX, que ce soit via une puce (EMV) ou en sans contact (NFC). Ces solutions permettent aux commerçants d’accepter facilement les paiements par carte American Express.
Comprendre les termes techniques des terminaux de paiement et des paiements électroniques est essentiel pour optimiser votre activité. Grâce à ce glossaire, vous avez désormais les bases pour mieux maîtriser vos équipements, faciliter vos échanges avec les fournisseurs et garantir une expérience client fluide et professionnelle.
Chez Monétique Store, nous sommes à vos côtés pour répondre à vos questions et vous accompagner dans l’utilisation de vos solutions de paiement. En restant informé, vous pouvez tirer le meilleur parti de vos outils et faire de chaque transaction un succès.
